Banca Națională a României (BNR) avertizează că instituțiile financiare din țară se pregătesc să aplice criterii mai stricte pentru acordarea de credite către populație și firme în perioada următoare. Tendința este evidențiată în cel mai recent „Sondaj privind creditarea companiilor nefinanciare și a populației – trimestrul II 2025”, publicat joi de banca centrală.
„În T2 2025, băncile din România au raportat înăsprirea standardelor de creditare pentru împrumuturile şi liniile de credit acordate sectorului real. Principalii factori care au determinat această evoluţie au fost reprezentaţi de modificarea ponderii creditelor neperformante în portofoliul băncii şi aşteptările privind situaţia economică generală”, se arată în document. Totodată, instituțiile financiare au observat o creștere a riscului de credit în 8 din cele 10 domenii analizate, sectorul energetic fiind considerat cel mai vulnerabil. „Pentru T3 2025, băncile anticipează o continuare a înăspririi standardelor de creditare pentru creditele de consum şi o cvasistagnare a celor pentru achiziţia de terenuri şi locuinţe, cât şi a celor destinate companiilor nefinanciare”, menționează aceeași sursă, citată de Agerpres.
Companiile solicită mai multe finanțări
Cererea de credite pentru mediul de afaceri a înregistrat un avans în trimestrul II, fiind alimentată de investiții, nevoi operaționale și procese de consolidare prin fuziuni sau achiziții. Evoluția reflectă dorința companiilor de a se adapta într-un context economic volatil, marcat de costuri ridicate, presiuni salariale și schimbări fiscale.
În contextul european, rata creditelor neperformante (NPL) rămâne o preocupare majoră pentru bănci, tendință observată și în România, unde instituțiile sunt mai prudente din cauza riscurilor macroeconomice.
Populația se reorientează
Pentru persoane fizice, comportamentul de creditare este eterogen. Cererea pentru împrumuturile de consum a crescut, influențată de scumpiri și presiuni asupra bugetelor familiale, în timp ce solicitările pentru credite ipotecare au scăzut, anulând trendul crescător din trimestrele precedente. BNR explică schimbările prin încrederea consumatorilor, dobânzi încă ridicate și utilizarea economiilor proprii în locul finanțării bancare.
Prognoze pentru trimestrul III
Instituțiile de credit estimează:
-creștere a cererii corporate,
-reducere a cererii din partea populației pentru creditele ipotecare și de consum.
Dat fiind contextul dobânzilor ridicate la nivel european, România se aliniază unei tendințe regionale de încetinire a creditării casnice.
Cum se realizează sondajul
Analiza este realizată trimestrial, în lunile ianuarie, aprilie, iulie și octombrie. Chestionarul este transmis către principalele 10 bănci din țară, care dețin circa 80% din piața creditării pentru firme și populație, ceea ce conferă o imagine relevantă asupra evoluțiilor financiare.
Economiștii atrag atenția că perioada următoare poate aduce:
-criterii mai rigide de eligibilitate,
-evaluări suplimentare ale veniturilor,
-atenție sporită asupra istoricului de plată.
Pentru populație, asta ar putea însemna acces mai redus la finanțare în lunile următoare, iar pentru companii, prioritizarea investițiilor sustenabile.
